Cuando pensamos en la figura clásica de la contratación de seguros, se nos hace familiar la idea de un proceso poco expedito; la falta de transparencia en los precios; la imposibilidad de hacer seguimiento a todas las solicitudes en un mismo canal; o la alta espera en la reparación del bien afectado, sin la visibilidad frente al caso.

Tediosidad y excesiva burocracia que caracterizó a la industria de seguros del pasado, pero que hoy día ha abierto las puertas a las empresas Insurtech, las cuales, gracias a sus propuestas eficientes basadas en soluciones tecnológicas innovadoras, se han posicionado como la mejor opción, marcando un antes y un después en la industria.

Según la Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en 2022 se recibieron 8.141 reclamaciones contra el sector asegurador en México, principalmente por la negativa en el pago de la indemnización y la inconformidad con el tiempo de reparación del bien afectado. Mientras tanto, las compañías aseguradoras en Estados Unidos registraron que el 68% de todas las quejas tenían relación con la gestión de reclamaciones, enfatizando su lentitud y falta de resolución, según el último estudio hecho por ValuePenguin.

Insurtech: El presente y futuro de las aseguradoras

La transformación de la industria es un hecho. Conceptos como Inteligencia Artificial, Aprendizaje Automático, IoT o Big Data, ya no pertenecen al futuro, sino que se trata de tecnologías aplicadas en la actualidad, que están evolucionando la forma de operar de las mejores aseguradoras del mundo. Ahora, la pregunta que queda por hacerse es: ¿quién está detrás de esta revolución?

Un conjunto de startups tecnológicas se dieron la tarea de resolver los principales problemas del mundo de seguros, tanto en temas de hogar, transporte, asistencias y más. Al respecto, HCS –empresa con amplia experiencia en el sector asegurador- seleccionó a las empresas más disruptivas de Latinoamérica y Estados Unidos, en función de tres factores clave: el talento en la gestión; la distinción tecnológica; y el potencial de escalabilidad.

Tutenlabs: Simplificando la gestión de asistencias y siniestros

Fundada en 2016, en el Centro de Innovación de MIT, Tutenlabs revoluciona la gestión de flujos del trabajo complejos a través de soluciones de software, con la misión de ayudar a las organizaciones a ser más sustentables, eficientes y resilientes.

Hoy día, es líder en la industria de asistencias y garantías extendidas, brindando un sistema de vanguardia que permite optimizar los flujos de trabajo de las empresas, mejorar la experiencia del cliente y generar nuevas fuentes de ingreso. Sus soluciones posibilitan la configuración y gestión en tiempo real de una amplia gama de servicios, automatizando procesos, unificando información y ofreciendo visibilidad completa a todas las partes involucradas.

En el sector de seguros, por su parte, se destaca por sus soluciones de gestión de reclamaciones y casos, cubriendo de inicio a fin el ciclo de vida de los siniestros, e incorporando de forma íntegra la gestión de asistencias y garantías extendidas a este. Ofrecen a usuarios la posibilidad de autogestionar digitalmente sus casos, mejorando el valor de las pólizas con servicios on demand y suscripciones; y proporcionan a brokers una herramienta para resolver reclamaciones de múltiples aseguradoras de forma sencilla y en un solo lugar.

Fleetr: Eficiencia en la gestión de vehículos y flotas

Muchos de los servicios de asistencia requieren de una gestión rápida de vehículos y flotas. Fleetr, garantiza el funcionamiento eficiente y sin problemas en la gestión de tareas y conductores, por medio de una plataforma centralizada que conecta a los conductores con despachadores y clientes.

Sumado a ello, recopila datos telemáticamente, para proteger a sus clientes contra todo riesgo en la conducción, evitando gastos excesivos en la operación de flotas, de forma tal que se haga posible la visibilización en tiempo real de los conductores y sus rutas.

Savvi Insurance: Protección inteligente para tu hogar

Más de doscientos millones de propietarios de viviendas estadounidenses gastan cerca de $100 mil millones cada año en seguros que menos del 7% de estos utiliza. Esto, ya que muchas veces la póliza que contratan no es lo suficientemente clara; no tienen la cobertura adecuada a sus necesidades; o tienen una ineficiente comunicación con la aseguradora. Savvi Insurance soluciona todos estos problemas, mediante un sistema inteligente de seguridad para el hogar, respaldado por la protección de seguros más completa disponible.

A través de una aplicación, los usuarios pueden monitorear su hogar, recibir consejos de seguridad y ser atendidos inmediatamente en caso de requerirlo, gracias a una red nacional de profesionales de servicio verificados. Las pólizas cubren la propiedad por su costo total de reposición; protegen a los asegurados contra el robo de identidad; y cubren respaldos de agua y pérdidas en líneas de servicio, a través de cámaras, sensores de fugas de agua y movimiento, contactos de puertas, y detección de humos e incendios.

DeNexus: Soluciones contra los peligros cibernéticos

El Informe de Riesgos Globales de 2023, identificó a la ciberdelincuencia y la falta de seguridad cibernética como uno de los diez principales problemas que pueden afectar la economía mundial de la próxima década. En este alarmante contexto, DeNexus asumió la misión de establecer el estándar global de cuantificación del riesgo cibernético industrial para agencias de seguros, accionistas, inversionistas y consejos de administración. Para ello, creó la primera plataforma autoadaptativa basada en la nube, que utiliza datos basados en evidencia para predecir dónde y cómo ocurrirán brechas; cuál será su impacto empresarial; y cómo mitigarlas.

A través de la Plataforma DeRisk, recopilan y agrupan datos de todas las áreas operativas clave, incluyendo detección de intrusiones, inteligencia de amenazas e impacto de violaciones exitosas, proporcionando una modelización continua del riesgo cibernético gracias a paneles de control accionables, que visualizan claramente la relación entre las etapas de los ataques, con la infraestructura específica de la organización.

El futuro

Estos startups están revolucionando la industria, gracias a su enfoque ágil, seguro y eficaz en la gestión de asistencias y siniestros, que asegura la entrega de una experiencia de calidad para cada uno de sus clientes. El cambio está aquí, y se avecina un futuro emocionante para el mundo de seguros.